无风控，不支付 创新支付潮头渐现风控标尺乐富“以我为主”的风控措施，加强了入网标准，除特殊批准外，禁止同一结算卡办理多个不相关联商户；并对出现移机现象的商户实施撤机处理，所属服务商进行警告和处罚；进一步加强公司对商户的直接管理。 近两年间，随着互联网金融的兴起，第三方支付也从一个平稳期跨入到了二次爆发期。支付开始从传统的线上线下收单延伸到移动支付、理财融资等经济生活全环节。而伴随着支付创新步伐的提速，风控对于我国第三方支付产业发展的重要性也被提到了新的高度。这其中，既有因传统业务模式变化而引发的技术漏洞，也有因业务创新而引发的更高要求。对此，以国内领先的互联网金融服务提供商乐富支付为代表的自建风控体系，率先树立了标尺。 2014年以来，先有国务院107号文、央行5号文的出台，后是央行暂停二维码支付及虚拟信用卡、79号文暂停新增银行卡收单业务的跟进，再到近日央行和银监会联合下发的10号文，对于已经发展十余年的中国第三方支付行业来说，受到上级监管部门如此力度的“关照”当属头一遭。 当前，我国金融支付风险激增。据相关监测统计机构数据显示，仅2013年上半年国内通过发卡机构报送、银联通过侦测、公安机关调查等途径，确认疑似侧录点6个，均为商户POS侧录。其中餐饮类商户3个，广东地区占3个。同时，从MCC分析来看，欺诈交易主要集中于一般批发、家用电器、建材批发几个行业。 对此，乐富支付直击“风险防范、风险监测、风险调查、风险处理”全流程，从入网资格审核、风险系统实时监控交易数据，到冻结风险资金及调查风险案件，再到处置风险案件并报送银联或公安的全流程，从而彻底搭建起了一套具有高可靠性的自有风控防范体系。 乐富支付风控中心负责人表示：“为了实现银行级的风控保障力，我们从内外部双向进行了风控防范处理。并通过整合人行、商业银行、银联的多方资源，从资金监管到交易的检测与监测，形成了四级风险防范支撑模式。”据该负责人介绍，对于侧录及伪卡盗刷风险，乐富从公司角度出发，加强对商户的风险培训，加强对异常时段交易数据的监控，对疑似伪卡交易进行及时冻结；同时，乐富则进一步加强对商户机具的巡检，强化对商户操作风险防范的培训，并建议商户对新入职员工进行审查和登记，以及商户收银台附近安装摄像头。 此外，乐富支付还先于自身内部做起，大幅加强入网资质审核，验证商户信息；加强对信用卡交易占比较高、短期大额频繁交易的数据监控；并对疑似高风险套现商户暂停信用卡受理功能或撤机。与此同步，乐富对服务商也提出了更高的要求：1、商户入网前所属服务商须协助实地进行暗查；2、服务商与公司安装人员一同亲往安装机具并定期进行巡检；3、重视公司风险调查提示，持续关注商户经营情况。 更重要的是，乐富“以我为主”的风控措施，加强了入网标准，除特殊批准外，禁止同一结算卡办理多个不相关联商户；并对出现移机现象的商户实施撤机处理，所属服务商进行警告和处罚；进一步加强公司对商户的直接管理。对服务商，乐富禁止服务商将代理业务外包；强化对商户资质真实性的审核；强化对商户移机情况的监管；高度重视公司风险调查提示，对商户做到实地调查。 “当前，由于支付创新机遇的刺激，一些支付企业只顾一味抢业务，而忽视了在内外部和前中后流程上的风险控制，出事了再亡羊补牢的做法屡见不鲜，这无疑严重阻碍了支付产业健康稳定的发展。”乐富支付指出，风控不是搭门脸，摆样子，风控管理的标准化和规范化是左右我国支付行业发展的基石，无论如何技术、业务如何创新，风控都应是一切落地的前提条件。 责编：李玉琴  微信扫一扫实时了解行业动态 著作权声明：畅享网文章著作权分属畅享网、网友和合作伙伴，部分非原创文章作者信息可能有所缺失，如需补充或修改请与我们联系，工作人员会在1个工作日内配合处理。 |
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