金融科技如何帮助银行催收脱离风险旋涡？

2020年年初，疫情骤袭，金融行业出现了逾期潮。疫情出现前，业内预计2020年的不良规模为3.45万亿，目前，这个数字可能会达到10万亿，也就是说，不良规模，可能膨胀到此前预估的近3倍。

从不良资产委托方来看，各银行信用卡业务、零售信贷业务、中小微企业贷款业务的逾期率大幅攀升，有的银行逾期率甚至翻了一番。

逾期潮迅速让催收行业迎来了逆势繁荣。据统计，市场上有4000多家催收公司，而到目前为止，能完全满足金融机构要求的催收公司，“不足50家”。催收行业有30万从业者，但其中真正专业的，“不过2-3万”。并且如今，银行即便有意与催收公司合作也要慎重考量了。

因7月12日，银保监会下发《商业银行互联网贷款管理暂行办法》针对互联网贷款中存在的信息披露不充分、数据保护不到位、清收管理不规范等损害金融消费者权益的问题，在多个章节全面提出消费者保护要求，并严格禁止了商业银行与有违规收集和使用个人信息、暴力催收等违法违规记录的第三方机构合作。

综上，银行如要避免卷入不必要的舆情与合规风险中，最佳的办法则是借助金融科技加强风控能力建设以及进行合规化的贷后管理，尤其是利用人工智能、大数据等新技术提升风控、贷后系统的“免疫力”。针对催收业务，银行一则可以利用智能催收机器人及智能催收系统进行展业，将原来交由催收企业的大量业务收回进行自催收，二则可以利用智能质检、智能风控等确保催收作业的合规。

但在催收系统的选择方面，银行不能仅注重功能，而忽略可用性，催收系统不同于其他智能产品，若脱离业务沉淀谈应用那只是一套“空架子”，在实际使用中，催收人员无法上手，系统也无法真正匹配业务需求。

对比市面上诸多催收系统，有限元科技自研的得助·智能催收，确经数年业务沉淀，过亿用户打磨，才能更“懂”金融机构的业务需求，截止目前，得助·智能催收已累计服务数十家大型商业银行及持牌消费金融企业，系统经真实场景“历练”更具“内涵”，更贴合业务，具有完备的行业经验、语料话术、敏感词积累、催收策略等等，达到了高可用性标准，催收人员极易上手，因此也保证了催收效果的优良。

得助·智能催收产品及功能：

1. 小得催收机器人

小得催收机器人可以进行外呼电话催收，“智能IVR”无需人工介入，自动高效低成本，“预测式外呼”自动创建催收任务，最大化催收坐席效率。小得催收机器人可以实现语音合成、语义识别、人机对话、情绪管理等多种外呼形式，大大节省了外呼坐席的人力成本。根据实际应用数据，1个小得催收机器人可替代5-10个外呼人员，除了对批量导入的号码进行自动外呼，智能筛选还将对未接通的被催人进行自动重呼，在催收过程中，小得催收机器人与被催人的全程对话将被实时记录，方便进行回顾及质检，因小得催收机器人所使用的均为企业自定义的合规催收话术，且不论被催人使用何种态度应对，机器人都不会情绪失控违规应答，良好的控制了催收作业在合规线内。

2. 得助·催收系统

得助·催收系统可进行全流程管理，通过与金融机构的系统对接，接收逾期和未逾期客户/合同信息，利用灵活的决策引擎按照案件状态、逾期阶段、风险等级、管户权对客户进行分层/分群处理，同时通过对接大数据模型数据为每个客户匹配最佳的催收手段，生成对应的催收作业任务。实现短信发送、IVR智能语音催收、集中自动外呼、手工催收等。并支持自动记录每次催收结果，对客户进行标签，实现催收过程全流程掌控，充分提升了催收工作效率，实现了轻松高效地开展催收业务。

并可以实现强可视化的“智能报表”，多维度图形化统计报表，为分案规律、催收策略、催收回款、催收效率等分析提供精确数据。可以从决策层、中层管理人员、底层管理人员、员工等不同角度生成报表进行展示。

3. 智能质检

得助·智能质检综合运用了语音识别技术、语义理解技术、以及大数据处理技术，将服务质量、合规性风险监控规则，全面应用于对金融企业的催收电话坐席进行监控、检测及自动评分，快速高效地找出显性、潜在的服务质量问题和合规性风险。同时对服务话数据进行多维度挖掘与分析，通过制定灵活多变的规则，分析筛选出特定的业务场景，识别有价值的服务对话数据、规范服务标准、降低舆论风险、提升质检质量，强化催收合规性。实时捕捉催收员的情感、态度、不合规话术、敏感词等，实时进行监控预警及评价，避免滞后性。

4. 实施管控

催收全过程可实施监控，定期生成案件报告，所有操作有迹可循，有效保障金融机构利益。同时，接入多个大数据分析模型，及时更新失联客户信息，客户精准画像，唤醒沉睡客户为解决问题创造有利环境。在数据安全性方面，实现多级权限控制，数据隔离，入侵防护，加密保护。

金融科技的崛起，使得催收行业迎来了AI红利，人工智能、大数据等先进技术，正在力破催收乱象，给行业带来新的智能力量。

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