锦州商行：IT与业务齐发展

锦州商行：IT与业务齐发展

汪蔚

　　锦州市商业银行（以下简称锦州商行）的上上下下都没有意料到，自己会从一个普普通通的锦州市微利企业，成为全国城市商业银行的典范。几乎每一个月都有其他城市的商业银行来锦州商行学习、取经，这使得锦州商行的员工在应接不暇之余，又感到分外的高兴和自豪。带着东北人典型的热情和豪爽，锦州商行人对同仁坦诚相授——

　　我们依靠的是IT的力量。

　　怀着好奇和敬意，记者来到了锦州。下火车之后，记者很快就发现了锦州的一个特别现象，锦州商行营业网点的数量，要明显多于其他商业银行，这在别的城市是很少见的。据了解，锦州商行是锦州市最大的银行，在业务种类和服务质量上都让人称道。面对竞争，锦州商行要提交一份出色的成绩单的困难可想而知，然而现在锦州商行不仅做到了，而且做得不错。那么它成功的要诀是什么？在它成功的背后又有什么故事？

　　系统上马的初衷——仅有微笑是不够的

　　记者找到了锦州商行的一位负责人，一位坦率的、很有思想的女士。在调到总行之前，她已经在锦州凌云支行做了近十年。由于长期身处第一线，她对金融业面临的竞争深有体会。面对国际金融行业高新技术的压力，面对国内各个商业银行之间的激烈竞争，她深切地认识到必须通过科技手段来提升商行的核心竞争力。因为竞争不仅体现在观念上，而且还体现在技术上，仅仅依靠微笑服务是远远不够的。特别是进入WTO以后，不能跟上强者步伐的只有被淘汰。

　　在1997年8月之前，锦州商行（当时还是锦州市城市合作信用社）其实有自己行内的一套计算机应用系统，但是跟大多数银行一样，那样的系统是单机管理，虽然已经积累了不少数据，但都是分散的，这种系统给应用带来了很大的困难。一方面，在管理上，由于数据分散，因此无法给行领导提供统一的数据，没法及时拿到报表，也不能给领导提供及时的决策；另一方面，在业务开展环节上，由于数据分散，通存通兑、银行卡的业务、给客户提供的服务和业务也没法进行。而此时，其他的一些商业银行已经在热热闹闹地发行银行卡了。你说锦州商行急不急？当然急！

　　锦州商行网络拓扑图

　　“客户来办业务，我们还是手写的。客户对此就不满意了，说你们这儿怎么还这样呢！所以我们不得不很费劲地去市场拉客户，送票送钱上门。但实际上客户需要的是迅速办理业务，不是只看你的上门服务。异地结汇我们做不到，只好跑到工行去办，然后再派一个人去送票。我们就通过这种劳动来达到目的。还有的客户说想查询一下企业的信息，我们给他录入了，然后把数据传真过去。结果是劳动量大，成本也很大。”这位负责人回顾以前的历程，感触颇深。

　　正是鉴于以上困难，1997年8月以后，锦州商行决定建设新的业务系统，首要的目标就是要开展通存通兑，发行银行卡。锦州商行选择了北京的集成商施贝尔公司，共同合作开发出第一套应用系统，解决了通存通兑和发行银行卡的问题。很快，锦州商行也开始大量发行万通卡了。

　　新系统上马——业内首创的Java开发

　　2000年，锦州商行新上任的领导班子确定了更换系统这一方案。这回选定的开发系统合作方是深圳的奥尊公司（即招商银行总行的科技开发部门）。之所以选择奥尊公司，锦州商行的考虑是，一方面，招商银行的科技在国内金融界处于领先地位；另一方面，奥尊公司的产品和自己的非常接近，搬过来稍加改动就可以上手。其实这也从侧面反映出目前金融界既会业务，又懂IT技术的复合型人才紧缺的状况。

　　经过一年多开发，新的综合业务系统于2001年4月1日正式上线。这样，截止到2001年底，锦州商行在科技上已经投入了数千万元人民币。

　　微笑服务的锦州商行科技开发部处长 回敏

　　新的综合业务系统以IBM的AS400作为业务处理主机，用Java语言在AS400平台上进行开发。它强化了原有的业务系统，增加了新的模块，例如凭证管理、中间业务等，这些都丰富了业务的种类。考虑到以后业务的开展，新系统还为综合柜员制预留了接口。新系统最突出的一点就是增加了一个中间业务平台，使用的是IBM的RS6000机型。它主要负责跟外界之间的通讯，如代发工资，代交煤气费，代交电信联通的通话费等。以后中间业务的开展，就可以直接根据中间业务平台预先定义的模型进行套用，需与外界连接时，可以通过接口予以解码，然后定制新的平台业务。

　　这样，锦州市商业银行的综合业务包括个人储蓄和对公存款等全部在IBM的AS400上进行，而中间业务全部在IBM RS6000的主机上进行。过程更加简化，顺利，快捷。

　　对于新系统，锦州商行人最津津乐道的一点就是，综合业务系统是在IBM AS400的平台上用Java语言来开发的，这在中国的金融界是唯一的，即使在全国也是第一家。其实一开始Java语言并不是锦州商行人主动选择的，而是集成商推荐用的。但是后来在二次开发中，商行人逐渐发现了Java的优势。一方面，由于Java语言所具有的开放性，可以把处理的模块细分成一个子模块，所以使用Java语言降低了开发的成本，缩短了开发周期；另一方面，在维护上，Java语言在整个使用过程，尤其是二次开发的过程中，降低了出错的机会。科技开发部的一位负责人告诉记者，新系统的维护量明显降低。以前每次值夜班，值班人员平均维护需十几次，而现在已降到四五次。这就大大减轻了技术人员的工作量。他深有感触地说，Java语言对开发而言，感觉是一种飞跃。

　　第一口蛋糕的滋味——意犹未尽

　　锦州商行和北京施贝尔公司合作开发的第一套应用系统，主机和前台终端采用的都是IBM机型。锦州商行科技开发部的回敏处长告诉记者：选择硬件时，考虑的因素首先是稳定性，这一点非常关键。因为对银行来说，必须保证业务24小时不间断、持续稳定地提供给客户；其次还要看供应商的服务。IBM的设备以性能稳定著称，再加上IBM的服务非常周到，因此我们选择了IBM的AS400。现在看来，这种选择是很对的，我们的业务得到了充分的保证。

　　随着万通卡的顺利发行，1998年10月，锦州市商业银行正式挂牌成立。新的领导班子上任后，在科技带动业务迅速发展这一局面的鼓舞下，提出了“三年再造”的口号，即要用三年时间再造一个商业银行。业务的发展同时又反过来推动了锦州商行科技的进步。经过3年左右的发展，锦州商行发现，这套系统对业务，特别是中间业务的发展存在着一定的制约，例如没有预留中间业务平台的接口，代发工资的时候需要一个职工一个职工地录入等。因为当初开发系统时，对中间业务及其他业务的开展考虑得并不是很多。看来，1997年开发的系统已经不能适应现在发展的需求了。已经尝到IT甜头的锦州商行人，迫不及待地要进行新一次的技术升级和改造。

　　第二口蛋糕的滋味——没完没了

　　锦州商行领导班子的判断正确。下大力气投资的新系统带来的效果几乎是立竿见影。

　　业务繁忙的锦州商行营业厅

　　在1997年8月份以前，锦州商行的业务处理量是5，000笔业务/天。后来上升到16，000笔业务/天，上马新综合业务系统后，很快飞升到40，000笔业务/天。业务增加了，但营业员并没有增加。这不仅表明了效率的提高，实际上还反映出锦州商行客户拥有量的快速增长。锦州商行已经从以前的400，000客户增长到现在的600，000客户。1998年10月时，锦州商行的存款总额只有20多亿元，截止到2001年底，锦州商行的存款已达到54亿元多。据负责人介绍，锦州商行存款额的增幅现在每年都在十几亿元，这在国内的商业银行中是个奇迹。此外，市场份额也随之明显提高。其中对公存款占市场的三分之一强，居锦州市市场首位，远远超过工商银行等四大国有商业银行；储蓄存款跃居第二位。可以说锦州商行已经提前圆满完成了三年再造的目标。

　　新系统的开发，还为锦州商行带来了新的业务。至2001年底之前，锦州商行为煤气公司的16万户用户开办了代缴煤气费业务，使一些锦州市民在家门口的锦州商行，就可以简简单单轻轻松松地交纳煤气费；锦州市有2465家企业（占锦州市企业的三分之一强）的员工由商行来代发工资，企业只需交一张软盘就可以轻松搞定；商行为电信局和中国联通公司开办了代收市话及移动电话费业务，用户既可以到锦州商行的营业点交费，也可以通过电话交费；此外，商行还为社会保险公司代理发放72061户离退休人员基本养老金，为太平洋保险公司开办了代理保险业务。目前，锦州商行正在与广发证券北方公司和华夏证券锦州公司合作，预计于月末开通银政通业务，以使商行的用户可以通过账户直接炒股。IT推动锦州商行的发展，就是这么直接而明显。

　　寻找第三块蛋糕——更高更远

　　锦州商行人并没有因此而满足。这回，他们又把眼光投到了更高更远的地方，要让管理的理念也通过计算机来实现。商行人把信息化建设分成三个层次：最原始的是业务交易系统（现在已经完成得差不多了）；从2001年开始建设管理子系统，现在正在开发人力资源管理模块和计划财务模块；下一步的规划则是在业务交易系统和管理子系统的基础上，开发决策支持系统。

　　商行的负责人满有信心地对记者说，再建设系统的话，我们要采取外包和自己开发相结合的形式，一些管理子系统会由自己来做。外包的比例最开始会占到70%，但将来这个比例会降下来。我们要让自己培养的科技人才跟着技术一起发展，既懂得业务，又懂得IT。

　　这是对自己的一种自信，也是对未来的一种期许。记者同样为这种情绪所感染。结束采访任务，走出锦州商行的会议室，发现前台的两个营业员很专注地处理着业务，脸上却是很轻松的表情。不由得想起回敏处长介绍情况时顺带的一句话：我们科技开发部就是要让前台享受到与客户一样的待遇。

　　记者默默祝愿锦州商行在今天的基础上，一步还比一步高。走出商行总行的大门，外面的天正蓝。

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　　反思与点评

　　周星星在《少林足球》中有一句名言：

　　“球，不是那么踢的！”

　　吴孟达（另一演员）满是看不上地问：“那你说球怎么踢？”

　　周星星从垃圾堆上跳将下来：“要用功夫去踢球，功夫踢球！”

　　用少林功夫去踢球固然只是电影中的一个噱头，但用独到的IT功夫去做业务，却是锦州商行的一个法宝。

　　在我们周围的不少企业里，花高价买的设备成了鸡肋，花大力气做的系统没见什么起色，也是动用了IT的力量，可是成本和效果比起来，有点赔了夫人又折兵的意思。

　　锦州商业银行的信息化水平在业界其实并不算高，但是他们却能利用IT的力量迅速发展业务，成功实现了三年再造商行的目标，其关键何在？

　　锦州商业银行用IT手段推动业务发展的成功，首先是和理念上的转变分不开的。锦州商行并没有在系统上马后才被动地转变理念，而是理念先行，从客观上促进了系统的建设。全行在系统建设前，对现状有着深刻的体会，迫切渴望通过科技的手段来增强商行的竞争力，这就形成了一个共识。而在系统上马后，即使出现了人员的变动，利益的得失，但从大局出发，锦州商行人都没有二话地接受了下来。

　　其次，锦州商行没有单纯地进行系统建设和升级，而是将IT建设和银行传统业务的发展很好地结合了起来，在产品和服务上不断地推陈出新，丰富种类，真正从客户的角度去考虑，从而赢得了广大客户的认可。

　　当然，选择合适的软件合作商和硬件供应商，可以说是锦州商行成功建设综合业务系统的前提所在。

　　但是，锦州商行在进行信息化建设的过程中，也暴露出一些令人深思的问题。

　　第一，金融信息化对人才提出了很高的要求，目前这样的人才相对缺乏。作为业务部门从事IT行业的这样一群人，首先必须了解业务，因为业务人员掌握IT技术很难；但反过来，IT业务人必须掌握业务，因为只有了解了这些知识和业务，技术手段的实施才有针对性。此外，业务部门的IT人还要掌握技术发展的动态。目光必须始终保持敏锐；要瞄着竞争对手和发展趋势，把先进的东西介绍进来；同时也要了解客户的需求。

　　第二，项目开发商和银行的业务部门需要很好地互相沟通、协调。提需求基本上是项目外包商和银行的科技部门共同研究的。道理上是业务部门想要什么，告诉开发商；开发商能不能做，能做到什么程度，通知业务部门。但事实上，常常是由外包商拿出一个方案后，送交业务部门确定。由于不了解银行的情况，外包商把几乎是22世纪以后的需求都提了出来，这使得很多需求无从下手，而业务部门不能分辨什么是合理的，究竟有没有必要去做，致使银行的开发进度受到影响。

　　在业务部门这一方面，由于缺乏对技术的了解，因此拿不出更深的主导意见。项目需求还是由开发方来写，然后再由业务部门写需求确定书。但业务部门对这份需求确定书实际上增减不了多少。因为一涉及到技术问题的时候，他们就困惑了。双方难以很好地协调，沟通。这些都对金融信息化的进一步发展提出了在人才上、合作协商上更高的要求，而这也是金融信息化所面临的亟待解决的问题。

　　这一次锦州商行之行，给记者最深的印象是，他们叙述的语言平实无华，他们建设的系统经由他们一说，竟也似乎是平实无华的。

　　没有时髦漂亮的概念，也没有奇特鲜见的术语，但是就在这平实无华中却跃现了令人瞩目的闪光点。“不管白猫黑猫，能抓住老鼠就是好猫”。无名的系统构建，只要能解决问题，提高效率，整合资源，一样是好的方案。

　　因此，信息化建设不能盲从，不能一哄而上，对信息化的建设更不能只停留在概念上，与其在美丽的光环中构造时髦，不如实实在在地去解决出现的问题，把IT的手段和业务的发展紧密结合起来，使整个流程运转得更有效，更便捷。

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